Pasaulio Ekonomikos Forumas 2024 m. ataskaitoje prognozuodamas 2-4 metų laikotarpyje galinčias pasireikšti rizikas nurodo, kad labai tikėtina yra tarpvalstybinių konfliktų grėsmė (karas).
2014 m., kai Rusija aneksavo Krymą ir pradėjo karą Donbase, operacijų sauga buvo esminis Ukrainos verslo klimato elementas. Dėl 2022 m. plataus masto invazijos ji tapo dar aktualesnė visoje šalyje. Investicijų srautą užtveria Rusijos agresija ir vykstantis karas. Pagal EBPO klasifikaciją (OECD 2023) Ukraina turi didžiausią įmanomą rizikos lygį, lygiavertį su Afganistanu, Baltarusija, Kuba, Iranu, Iraku ir keliomis Afrikos respublikomis. 2023 m. vasario 24 d. rekonstrukcijos ir atkūrimo poreikiai siekia 411 mlrd. Eur).
Ukraina, esanti arti kai kurių didžiausių pasaulio vartotojų rinkų, kvalifikuota darbo jėga, gamtos ištekliais ir gerai išplėtotais logistikos tinklais, turi didžiulį augimo potencialą pagal nusistovėjusią pereinamojo laikotarpio ekonomikų, stojančių į ES, modelį. Ekspertai teigia (Janus 2022, Gorodnichenko ir kt. 2022), kad dėl to karo rizikos draudimas būtų viena iš būtinų sąlygų, siekiant palengvinti investicijų įplaukas ir leisti šioms stiprybėms vystytis.
Kaip apsisaugoti nuo karo žalos? Kokių priemonių imtis?
Tai kompleksiniai klausimai, kuriems būtina ruoštis jau dabar ir ieškoti atsakymų.
Viena iš priemonių siekiant apsaugoti savo turtą, tai apsidrausti karo rizikos draudimu – tai draudimo polisas, suteikiantis draudėjui finansinę apsaugą nuo nuostolių dėl tokių įvykių kaip invazijos, sukilimai, riaušės, streikai, revoliucijos, kariniai perversmai ir terorizmas.
Svarbu įsidėmėti, kad karo rizikos draudimas siūlomas kaip atskiras polisas, nes jis neįtraukiamas į standartinius draudimo polisus dėl didelės rizikos.
Automobilių, namų savininkų, nuomininkų, komercinės nuosavybės, gaisro ir gyvybės draudimo polisams dažnai taikomos karo išimtys. Be šių išimčių, draudimas neapmokės nuostolių dėl su karu susijusių įvykių. Kadangi standartiniame draudimo liudijime gali būti konkrečiai neįtraukta karo rizika, kartais galima įsigyti atskirą karo rizikos draudimą.
Įmonės ir asmenys, veikiantys didelės rizikos šalyse, turėtų rimtai apsvarstyti galimybę apsidrausti karo rizikos draudimu.
Kam aktualus karo rizikos draudimas?
Tie subjektai, kuriems gresia staigių ir smurtinių politinių sukrėtimų rizika, yra geri karo rizikos draudimo klientai. Pavyzdžiui, įmonėms, veikiančioms politiškai nestabiliose pasaulio vietose, kyla didesnė nuostolių dėl karo veiksmų rizika. Karo rizikos draudimas gali apimti tokius pavojus kaip pagrobimai ir išpirka, sabotažas, skubi evakuacija, darbuotojo sužalojimas, ilgalaikė negalia, turto ir krovinio praradimas ar sugadinimas.
Be to, kai kurios politikos nuostatos gali apimti renginių atšaukimą dėl karo. Yra karo rizikos draudimo polisų, apimančių teroro aktus, tačiau kiti terorizmą ir karą laiko dviem atskiromis pavojaus kategorijomis. Kai kurios šalys gali reikalauti, kad oro linijos apsidraustų karo rizikos draudimu, prieš pradėdamos vykdyti veiklą savo oro erdvėje arba naudotis savo oro uostais.
Aviacijos ir jūrų pramonės šakos gali turėti konkretesnių karo draudimo variantų, pritaikytų jų konkretiems poreikiams. Pavyzdžiui, karo rizikos draudimas gali kompensuoti laivo savininkui visas laivo išlaidas tais atvejais, kai vyriausybė konfiskavo laivą. Jei dėl karo veiksmų laivas laikinai sulaikomas, karo rizikos draudimas gali padengti tą laiko praradimą.
Kaip veikia šis draudimas?
Pagal karo draudimą atlyginamos pretenzijos dėl šių pavojų:
- Karas, pilietinis karas, revoliucija, maištas, sukilimas ir dėl to kilusi pilietinė nesantaika.
- Torpedos, minos ir visi karo ginklai, apleisti ar ne.
- Sugauti, pagrobti jūroje, suimti, konfiskuoti, suvaržyti ar sulaikyti bet kurios vyriausybės ar kitos institucijos.
- Konfiskavimas arba nusavinimas bet kurios vyriausybės ar kitos institucijos.
- Riaušės, pilietiniai neramumai, streikai ir kiti panašūs darbo sutrikimai.
- Piratavimas.
- Piktybiški veiksmai arba vandalizmas, kiekvienu atveju dėl politinių motyvų arba susiję su karu.
- Sabotažo ar terorizmo aktai, kiekvienu atveju dėl politinių motyvų arba susiję su karu.
Aktualūs politinės rizikos apibrėžimai
Užsienio karas: ginkluotas konfliktas tarp dviejų ar daugiau užsienio valstybių ar tautų.
Pilietinis karas: ginkluota konfrontacija tarp stipriai ginkluotų ir struktūrizuotų asmenų ar asmenų grupių toje pačioje šalyje. Pilietinio karo sąvoka neturėtų būti painiojama su riaušėmis ir liaudies judėjimais.
Riaušės: liaudies sukilimas, lydimas smurto, reaguojant į vyriausybės priemones arba dalies gyventojų padėtį, siekiant iš vyriausybės ekonominių, politinių ar socialinių pretenzijų.
Pilietinis šurmulys: spontaniškas arba suderintas netvarkingos minios judėjimas, sukeliantis žalą.
Piratavimas: privatiems tikslams vykdomas užpuolimas laive, orlaivyje ar bet kurioje kitoje transporto priemonėje, siekiant perimti jį valdyti smurtu ar grasinant smurtu, neteisėtas asmenų ar turto sulaikymas, turto vagystė ir sunaikinimas.
Pagrobimo rizika: bet kurios vyriausybės, valdžios ar grupės vykdomas bet kurio asmens, kuris patenka į priešo kontrolę, paėmimas arba sulaikymas ginkluoto konflikto metu.
Streikas: laikinas ir kolektyvinis darbo nutraukimas dėl nepasitenkinimo.
Sabotažas: smurtiniai veiksmai, atliekami siekiant sutrukdyti pažangai arba normaliam paslaugos ar įmonės veikimui.
Išpuolis ir teroro aktas: veiksmai, organizuojami slaptai ideologiniais, politiniais, etniniais ar religiniais tikslais. Tai atliekama individualiai arba grupėmis, dėl kurių nukenčia žmonės ir iš dalies arba visiškai sunaikinamas turtas. Taip siekiama sukurti nesaugumo atmosferą, trikdyti viešąją tvarką arba daryti spaudimą valdžios institucijoms.
Draudimo karo rizikos kainodara
Karo rizikos įkainojimas nustatomas kiekvienu konkrečiu atveju individualiai.
Dažniausiai jį sudaro du elementai:
- pagrindinis (fiksuotas) tarifas,
- kintama norma, susijusi su rizikos zonomis.
Kiekviena draudimo bendrovė nustato savo kainodara individualiai.
